Многие уверены: если есть подушка безопасности, страхование — это излишек. «У меня есть сбережения — зачем ещё платить за полис?» — рассуждает человек, пока не сталкивается с реальными непредвиденными расходами и отчаянно ищет возможность оформить займ денег до зарплаты.
Но правда в том, что даже хорошие накопления не спасают от катастрофических расходов, особенно если речь идёт о здоровье, жилье или потере дохода. Страхование — это не альтернатива подушке безопасности, а её усиление. Оно позволяет сохранить капитал, не превращая каждую внеплановую ситуацию в финансовый обвал.
Ниже — три жизненных кейса, основанных на реальных сценариях, в которых страховка сэкономила десятки и сотни тысяч рублей, а её отсутствие — стоило всего, что человек откладывал годами.
Кейс 1 — Болезнь без ДМС
Андрей, 38 лет, фрилансер. Не курит, не жалуется на здоровье, подушка безопасности — около 600 000 ₽ на депозите. Врачи диагностировали доброкачественную опухоль, потребовалась операция и восстановление.
Расходы без полиса:
- Консультации, диагностика: 35 000 ₽
- Операция в частной клинике: 230 000 ₽
- Госпитализация + лекарства: 65 000 ₽
- Реабилитация (курсы, процедуры): 50 000 ₽
Итого: около 380 000 ₽ — больше половины накоплений ушло за месяц. Оформить ДМС задним числом невозможно.
Если бы была годовая программа страхования (стоимостью ~35 000 ₽), большая часть расходов была бы покрыта.
📌 Вывод: Подушка безопасности — это ресурс, который не должен сгорать за одно событие. ДМС позволяет сохранить его для других целей.
Кейс 2 — Ущерб от залива квартиры
Семья Смирновых, ипотечная квартира в новостройке. Во время отпуска прорвало трубу в санузле. Вода повредила мебель, пол, двери, технику и залила соседей снизу.
Расходы:
- Восстановление своей квартиры: от 500 000 ₽
- Компенсация соседям (по суду): 380 000 ₽
- Юридические услуги: 45 000 ₽
Общий ущерб: более 900 000 ₽
📌 Страховка квартиры (стоимостью около 5 000 ₽ в год) покрыла 700 000 ₽, включая гражданскую ответственность перед соседями.
📌 Без страховки пришлось бы взять кредит, нарушить график по ипотеке и полностью обнулить накопления.
Кейс 3 — Потеря дохода из-за травмы
Мария, 29 лет, самозанятая, работает мастером по маникюру. Доход стабильный, есть небольшие накопления — 150 000 ₽. Зимой подскользнулась, перелом кисти, на восстановление ушло 2 месяца.
Финансовые последствия:
- Потеря дохода за 2 месяца: около 120 000 ₽
- Лечение + физиотерапия: 18 000 ₽
- Накопления — почти полностью потрачены.
📌 При этом полис страхования дохода с покрытием временной нетрудоспособности стоил бы 3 000–4 000 ₽ в год и компенсировал бы до 60% её дохода за период.
Заключение
Страховой полис — это не трата, а защита капитала. Подушка безопасности — это хорошо. Но без страховки она легко исчезает от одного события: операции, аварии, потопа, болезни или потери работы.
Что даёт страхование:
- сохраняет накопления нетронутыми;
- позволяет сосредоточиться на решении проблемы, а не на поиске денег;
- стоит в разы меньше потенциального ущерба;
- даёт психологическую уверенность в нестабильные времена.
В 2025 году страховка — это уже не «на всякий случай». Это — разумный инструмент управления личными рисками, особенно когда у вас есть что терять.